发文单位:中国家重点文物保养险监督管委 工行业监督管理委员会

发文标题:中中原人民共和国家重点文物体贴监会、中中原人民共和国际清算银行监会关于进一步规范商银代理保障业务销售表现的打招呼

文  号:保监发〔2014〕3号

发文单位:中国保险监督管理委员会 邮政储蓄业监督管委

公告日期:2014-1-8

文号:保监发〔2014〕3号

生效日期:2014-4-1

发表日期:2014-一-8

各保监局、各银行监理局、各有限帮忙企业、国有商业银行、股份制商业银行、平安银行银行:

生效日期:2014-4-一

为了规范商银代办保证业务销售行为,爱护保证消费者合法权益,促进经济贸易银行代办保障业务持续健康向上,现就关于须求关照如下:

各保监局、各银行监理局、各保险公司、国有商银、股份制商银、工行银行:

1、商业银行应该对投保人实行要求分析与风险承受能力测验评定,依据评估结果推荐保险产品,把适龄的产品销售给有必要和承受能力的客户。

为了规范商银代理有限支撑业务销售表现,爱惜保险消费者合法权益,促进商业贸易银行代办保障业务持续健康发展,现就有关必要关照如下:

(一)投保人存在以下情况的,向其销售的保障产品原则上应为保险单利益规定的保障产品,且保障合同不得通过系统活动核保现场出单,应将保单质感转至保险集团,经核保人士核保后,由保证集团出单:

1、商银应当对投保人实行须要分析与风险承受能力测验评定,根据评估结果推荐保证产品,把适度的产品销售给有必要和承受能力的客户。

1.投保人填写的年收入低于本地省级总计单位发表的近年一寒暑城市和市场居民人均可决定收入或农村居民每人平均纯收入;

(壹)投保人存在以下景况的,向其销售的保证产品原则上应为保单利益鲜明的保障产品,且有限支撑合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保险单材质转至保证集团,经核保人士核保后,由保障集团出单:

二.投保人年龄抢先六四周岁或期交产品投保人年龄超越伍拾8岁。

一.投保人填写的年收入低于本地省级总结单位公布的近年一寒暑城市和市集居民人均可决定收入或农村居民人均纯收入;

担保集团核保时应对投保产品的适合性、投保消息、签名等意况展开始审讯查,发现产品不切合、音信不诚实、客户无继承投保意愿等题材的不行承接保险。

贰.投保人年龄超越六伍岁或期交产品投保人年龄超过60岁。

(2)销售保险单利益不鲜明的保障产品,包涵分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保证产品和财产保障公司非预约受益型投资保证产品等,存在以下情况的,应在获取股民签名确认的投保注明后方可承接保险:

担保公司核保时应对投保产品的适合性、投保音讯、签名等状态开展甄别,发现产品不相符、音信不诚实、客户无继承投保意愿等题材的不行承接保险。

一.趸交保费超越投保人家庭年收入的四倍;

(二)销售保险单利益不分明的保障产品,包罗分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身有限帮助产品和财产保障公司非预约收益型投资有限支撑产品等,存在以下情状的,应在收获股民签名确认的投保申明后可以确认保证:

二.年期交保费当先投保人家庭年收入的五分之一,或月期交保费超过投保人家庭月收入的百分之二十;

一.趸交保费当先投保人家庭年收入的4倍;

三.保费交费年限与投保人年龄数字之和高达或超越60;

2.年期交保费超过投保人家庭年收入的十分之二,或月期交保费超越投保人家庭月收入的五分一;

4.保费额度超越或等于投保中国人民保险公司费预算的15/十。

3.保费交费年限与投保人年龄数字之和落得或超过60;

在投保注解中,投保人应注脚投保时掌握产品意况,并自觉承担保险单利益不分明的危机。

四.保费额度超过或等于投保中国人民保险公司费预算的1四分之二。

贰、有限支撑集团、商银应加大力度前进危机保障型和长时间储蓄型保障产品。各商业贸易银行代办销售不料伤害保险、健康保障、定期人寿保险、生平人寿保险、保障之间十分短于拾年的年金保障、保险时期非常长于10年的两全保障、财产保障(不包含财产保证公司投资型保障)、保险保证、信用担保的保费收入之和不足小于代理有限支撑业务总保费收入的伍分之一。

在投保注明中,投保人应申明投保时精晓产品意况,并自觉承担保险单利益不显著的风险。

商业银行总行及其超级分支机构应在每季度截至后13个工作日内向中夏族民共和国际清算银行监会、当地银行监理局上报上1季度代理各保险种类型保费收入占比情形。

贰、保障公司、商银应加大力度前行危害保证型和长期储蓄型保证产品。各商业贸易银行代理销售意外伤害保证、健康保障、定期寿险、平生人寿保险、保证之间非常短于10年的年金保障、保障时期非常短于十年的两全保障、财产保障(不包罗财产保障公司投资型保障)、保障保障、信用作保的保费收入之和不可低于代理保障业务总保费收入的2/10。

对此事情占比达不到上述须要的商银总行会同超级分支机构,监禁机关有权使用限期整顿等软禁形式。

商银总行会同一流分支机构应在每季度甘休后十一个工作日内向中夏族民共和国银行监理会、本地银行监理局上报上1季度代理各保险种类型保费收入占比情形。

分期交费的保证产品,鼓励选择按月交费等适合消费者消费习惯的保费交纳方式。保证公司、商银不得通过宣传误导、下降合同约定的退保成本等手段诱导消费者提前排除保证合同。

对于工作占比达不到上述要求的商业银行总行及其顶级分支机构,禁锢单位有权选择限期整顿改进等禁锢措施。

3、商业银行代理销售的保险产品保障之间超越一年的,应在合同中约定14个自然日的犹豫期,并在合同中载明投保人在犹豫期内的职分。犹豫期自投保人收到保单并书面签收之日起计量。

分期交费的有限支撑产品,鼓励选择按月交费等适合消费者消费习惯的保费交纳方式。保障集团、商银不得通过宣传误导、降低合同约定的退保费用等招数诱导消费者提前排除保障合同。

四、保障集团应成立设计保单册样式,保单册封套及内页装订后应为凌派纸大小,保单册封套在颜色、样式、材料等地点应与银行单证材料有明显有别。

叁、商银代理销售的保障产品保障之间当先一年的,应在合同中约定14个自然日的犹豫期,并在合同中载明投保人在犹豫期内的职责。犹豫期自投保人收到保单并书面签收之日起计量。

5、保险集团应在保险单册封面以十分的大于72号的字体标明“保证合同”,并用不低于贰号的书体标明保证集团名称。

四、保证公司应合理规划保单册样式,保单册封套及内页装订后应为蒙迪欧纸大小,保单册封套在颜色、样式、质感等地点应与银行单证材质有显著分歧。

管教集团应在担保险单册封面用不低于3号的书体标明危机提醒语及犹豫期提示语。

5、保证公司应在确定保障险单册封面以一点都不小于7二号的字体标明“保证合同”,并用不低于2号的字体标明保障集团名称。

分红保障风险提醒语:“您投保的是分配有限协理,红利分红是不分明的。”

管教公司应在保险单册封面用相当的大于叁号的字体标明风险提示语及犹豫期提醒语。

万能有限协理危机提醒语:“您投保的是万能确定保证,最低保障利率之上的投资收入是不明确的。”有起首花费的制品还应包含:“您交纳的有限接济费将在扣除起首成本后计入保险单账户。”

分配有限帮衬危机提醒语:“您投保的是分配保证,红利分红是不显著的。”

入股连结保障危机提醒语:“您投保的是投资连结有限支撑,投资回报具有不引人注目。”有初叶开销的产品还应包罗:“您交纳的有限协助费将在扣除早先花费后计入投资账户。”

万能确认保证危机提醒语:“您投保的是万能确定保障,最低有限支撑利率之上的投资收入是不鲜明的。”有伊始费用的产品还应包括:“您交纳的保证费将在扣除开首费用后计入保险单账户。”

其余产品类其余高危机提醒语,由供销社机关规定。

入股连结保障危害提示语:“您投保的是投资连结保障,投资回报具有不明了。”有起首开销的产品还应包蕴:“您交纳的保证费将在扣除开头费用后计入投资账户。”

犹豫期提醒语:“您在收到保证合同后十七个自然日内有全额退保(扣除不抢先拾元的工本费)的义务。超越拾伍个自然日退保有损失。”

别的产品类型的高危机提醒语,由集团机关规定。

六、商银及其销售职员不得设计、印刷、编写相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或任何销售帮助品。

犹豫期提示语:“您在吸收有限支撑合同后1四个自然日内有全额退保(扣除不当先十元的开销费)的权利。超越14个自然日退保有损失。”

7、商银应将保证集团发给的保险单作为主要证据管理,建立健全有关管理制度并立时回销。

陆、商业银行及其销售职员不足设计、印刷、编写相关有限扶助产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其它销售支持品。

8、商银选用保障集团合营指标时,应思索保证公司银邮代理工科作十3个月保险单继续率、银邮代理业务布局和银邮代理产品的作用等景况。

柒、商银应将保证公司发给的保单作为关键证据管理,建立健全有关管理制度并当即回销。

有限支撑公司应当向商银丰裕表明保障产品特点、属性轻危机。

8、商银选取保证公司同盟对象时,应怀恋保障公司银邮代理业务一三个月保险单继续率、银邮代理业务结构和银邮代理产品的效率等意况。

九、商银的种种网点在同1会计年度内不足与超越叁家保证集团(以单身法人机构为总计单位)开始展览保障业务合营。

保险公司理应向商银丰硕说明保证产品特点、属性和高风险。

10、商业银行应进步对所属销售职员的管制。网点销售人士应听从商银的授权销售保证产品,不得销售未经授权的保证产品或私行销售保险产品。

九、商业银行的各种网点在同壹会计年度内不足与超过三家保管公司(以单独法人单位为总计单位)开始展览保证业务同盟。

经济贸易银行的各类网点应当以纸质或电子情势公示代理保障产品清单,包涵代办保障公司的名目和产品类别等信息。

拾、商银应抓好对所属销售职员的军事管制。网点销售人士应依照商业银行的授权销售保证产品,不得销售未经授权的有限帮助产品或地下销售保证产品。

10壹、商银网点销售人士应请投保人自个儿填写投保险单。有下列情状的,可由销售职员代填:

购销银行的各类网点应当以纸质或电子情势公示代理保障产品清单,包蕴代办保证集团的名称和产品体系等音信。

(一)投保人填写有不便,并开始展览了封面授权;

十1、商银网点销售人士应请投保人自身填写投保险单。有下列情形的,可由销售人士代填:

(2)投保人填写有狼狈,且无法书面授权,在录音或照相的气象下展开了口头授权。

(1)投保人填写有狼狈,并展开了书面授权;

在代填进度中,销售职员应与投保人逐项审核填写内容,按投保人描述填写投保险单。填写后,投保人确认投保险单填写内容为团结真实意思表示后签订契约或盖章。

(二)投保人填写有不便,且无法书面授权,在录音或拍照的景色下开始展览了口头授权。

书当面讲授权文件、录音、摄像等材质由经济贸易银行交由保障集团展开归档管理。

在代填进度中,销售人士应与投保人逐项核对填写内容,按投保人描述填写投保险单。填写后,投保人确认投保险单填写内容为团结真实意思表示后签字或盖章。

102、商银及其销售职员不得篡改客户投保音信,不得以银行网点电话、销售及相关人口电话冒充客户联系电话。要求投保人、被保险人确认的,应确认保证作者亲自签名或盖章确认。

封面授权文件、录音、摄像等材料由商银交由保证公司展开归档管理。

拾3、商银及其销售人员不得截留客户投保音讯,应将完全、真实的客户投保信息提供给保证集团。

102、商银及其销售职员不得篡改客户投保音信,不得以银行网点电话、销售及有关职员电话冒充客户联系电话。供给投保人、被保障人确认的,应确定保障自个儿亲自签名或盖章确认。

确定保障集团应将客户退保、满期给付等信息完整、真实地提须求商银。

拾3、商银及其销售职员不得截留客户投保消息,应将壹体化、真实的客户投保消息提要求保证公司。

拾肆、商银应在保单、业务系统和保证代理业务账簿中总体、真实地记下商银网点称号及网点销售人士姓名或工号。

担保集团应将客户退保、满期给付等音讯完整、真实地提须求商银。

105、商银应该有所与管理控制保障产品销售危害相适应的技术扶助系统和后台有限支撑能力,建立1体化的销售音信保管体系,达成以下职能:

10四、商业银行应在保单、业务连串和保障代理业务账簿中完全、真实地记录商银网点称号及网点销售人士姓名或工号。

(1)与保证集团工作系统对接;

105、商银应该拥有与管理控制保险产品销售风险相适应的技术辅助系统和后台保险力量,建立完整的销售音讯保管种类,达成以下职能:

(2)完结对保障销售人士的治本;

(壹)与保证公司业务连串接入;

(叁)能够提供电子版合同材质,包罗投保提醒书、投保险单、保单、保险条款、产品表明、现金价值表等文件;

(贰)完成对保管销售人员的管制;

(4)记录各项保证所需音讯,并对种种新闻的逻辑关系及实际进行查对;

(3)能够提供电子版合同材质,包罗投保提示书、投保险单、保单、保证条款、产品表明书、现金价值表等文件;

(伍)保存、传输投保原始文本扫描件的电子文书档案;

(四)记录各项保证所需音信,并对各项消息的逻辑关系及实际进行查对;

(陆)有现场出单效用的种类,应成立设置产品参数,包容不一样年龄被保障人的不等保障费率。

(5)保存、传输投保原始文本扫描件的电子文书档案;

十陆、商银应向投保人提供全体合同材质,包罗投保提醒书、投保险单、保单、有限辅助条款、产品表明书、现金价值表等。对合同材料不足开始展览删减或截取内容。

亚州城娱乐官网手机版,(陆)有实地出单功能的种类,应成立设置产品参数,包容不相同年龄被保证人的不等保障费率。

107、商银在销售时通过银行扣划收取保费的,应当就扣划的账户、金额、时间等内容与投保人完成协议,并有单独于投保险单等别的单证和素材的银行机关转载授权书,授权书应包含转出账户、每期转账金额、转账期限、转账频率等新闻。划款时应向投保人出具保费发票或保费划扣收据。

十6、商银应向投保人提供全体合同质地,包含投保提醒书、投保险单、保单、保证条款、产品表达、现金价值表等。对合同质感不足举行删除或截取内容。

108、有限扶助企业应当建立投保险单消息审核制度。发现客户音讯不真正或由另别人士代签名的,尚未承接保险的,不得承保;已保障的,应要求商银限期予以校正。同时,保障集团应登时联系客户表明保险单情状、办理补签名等手续。

拾七、商银在销售时经过银行扣划收取保费的,应当就扣划的账户、金额、时间等内容与投保人完结协议,并有独立于投保险单等此外单证和资料的银行自动转载授权书,授权书应包罗转出账户、每期转账金额、转账期限、转账频率等音讯。划款时应向投保人出具保费发票或保费划扣收据。

十九、保证集团应该在划扣首期保费2四钟头内,或未划扣首期保费的在担保2四小时内,以保险公司的名义,向投保人的无绳电电话机发送提醒短信。提醒短信应当通俗、简练,便于投保人阅读和掌握。

10八、保障集团理应建立投保险单音信审核制度。发现客户新闻不诚实或由别的名员代签名的,尚未承接保险的,不得承接保险;已确定保证的,应供给买卖银行限期予以校正。同时,保证公司应马上交换客户表明保险单处境、办理补签名等步骤。

亚洲城ca88com,唤醒短信应当至少包罗:保险集团名称、保证产品名称、保险之间、犹豫期起止时间(非现场出单除却)、期交保费及频次、公司联合客服电话,并请投保人仔细阅读保证合同条款。

十玖、有限援救企业应当在划扣首期保费2四钟头内,或未划扣首期保费的在保险二四小时内,以保证公司的名义,向投保人的手提式有线电话机发送提醒短信。提醒短信应当通俗、简练,便于投保人阅读和透亮。

股民无手提式有线电话机联系格局的,应透过电子邮件、纸质信件等措施提示。

指示短信应当至少包蕴:保证公司名称、保障产品名称、保障之间、犹豫期起止时间(非现场出单除此而外)、期交保费及频次、公司合并客服电话,并请投保人仔细翻阅保障合同条款。

确定保障集团在续期交费、保障合同到期时应选取手提式有线电话机短信、电子邮件或纸质信件等方法当下晋升投保人。

股民无手提式有线电话机联系格局的,应透过电子邮件、纸质信件等艺术提示。

二十、商银和保障公司应在发出投诉、退保等气象时第近来间积极处理,不得互相推诿,并随即采用措施,妥帖消除。

保障公司在续期交费、保证合同到期时应运用手提式有线电话机短信、电子邮件或纸质信件等方式立时提示投保人。

www.ca888.com,投诉处理进程中对客户损失进行赔偿的,处理后商银和担保公司应基于双边约定及真实意况显明双方权利,承担损失。

二10、商银和担保集团应在爆发投诉、退保等景色时第2时半刻间积极处理,不得相互推脱,并马上选取措施,妥帖消除。

二拾壹、保证集团及其一流分支机构应在每季度停止后十一个工作日内向中华夏族民共和国家重点文物尊崇监会、当地保监局上报上一季度各合营商银的犹豫期内部退休保件数、回访难点件数,及占同期投保件数的比率。

投诉处理进程中对客户损失进行赔付的,处理后商业银行和担保集团应基于双方约定及实际意况鲜明互相权力和权利,承担损失。

二拾二、中华人民共和国家重点文物尊崇监会、各保监局与中华夏族民共和国际清算银行监会、各银行监理局建立音信共享制度,依法对犹豫期内部退休保较多、回访难点较多、业务占比存在难题及存在违规不合规行为的承接保险公司、商银及其一级分支机构选取相应禁锢方法。

二10壹、保证集团及其超级分支机构应在每季度结束后13个工作日内向中夏族民共和国家重点文物爱抚监会、当地保监局上报上1季度各同盟商银的犹豫期内部退休保件数、回访难题件数,及占同期投保件数的比率。

二十三、各保监局、各银行监理局应坚实监督检查检查,发现保险集团、商银恐怕其从业人员违反相关规定的,依据法律、行政法规、规则和章程及其余规定进行处置处罚。

二拾贰、中夏族民共和国家重点文物爱戴监会、各保监局与中华人民共和国际清算银行监会、各银监局建立新闻共享制度,依法对犹豫期内部退休保较多、回访问题较多、业务占比存在难点及存在不合法乱纪违法行为的管教公司、商银及其一级分支机构选拔相应软禁措施。

二拾四、本通报自201肆年十一月6日起举办。

二十3、各保监局、各银监局应升高监督检查检查,发现保证集团、商银依旧其从业职员违反有关规定的,遵照法律、行政诉讼法律、规则和章程及别的规定举行处分。

其余银行业金融机构、邮行政和集团业代理保证业务的,参照本文告执行。

二104、本文告自201四年一月31日起实施。

本通知下发前中夏族民共和国家重点文物保养监会、中中原人民共和国银行监理会公告的规范性文件与本公告不符的,以本公告为准。

其余银行业金融机构、邮行政和集团业代理保障业务的,参照本公告执行。

中华夏族民共和国家重点文物保养监会 中夏族民共和国际清算银行监会

本通知下发前中华夏族民共和国家重点文物保养监会、中华夏族民共和国际清算银行监会颁发的规范性文件与本布告不符的,以本布告为准。

2014年1月8日

中原中国保险监督委员会 中华夏族民共和国际清算银行监会

2014年1月8日

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